کدام بانک‌ها وام با سپرده طلا می‌دهند؟ | معرفی 5 بانک
در این بررسی به بانک‌هایی اشاره می‌کنیم که وام با سپرده طلا ارائه می‌دهند و به نکات مهم در مورد دریافت این وام می‌پردازیم.
در سال‌های اخیر، افزایش قیمت طلا و کاهش ارزش پول ملی موجب شده بسیاری از افراد، طلای خود را به‌عنوان پشتوانه‌ای برای دریافت تسهیلات مورد استفاده قرار دهند. یکی از روش‌های رایج برای دریافت وام بدون نیاز به ضامن، استفاده از سپرده طلا به‌عنوان وثیقه نزد بانک‌ها و مؤسسات مالی است. این روش برای افرادی مناسب است که نمی‌خواهند از ارزش سرمایه خود در قالب طلا صرف‌نظر کنند. در این بررسی به بانک‌هایی اشاره می‌کنیم که وام با سپرده طلا ارائه می‌دهند و به نکات مهم در مورد دریافت این وام می‌پردازیم.
منظور از وام طلا چیست؟
وام طلا نوعی تسهیلات بانکی یا اعتباری است که در ازای وثیقه‌گذاری طلا به مشتری اعطا می‌شود. در این روش، متقاضی مقدار مشخصی طلا مانند سکه، طلای زینتی یا گواهی سپرده طلا را نزد بانک یا موسسه مالی به‌امانت می‌گذارد و در برابر آن، مبلغی از ارزش طلا، معمولاً بین ۶۰ تا ۹۰ درصد ارزش روز آن را به‌صورت وام دریافت می‌کند.
این نوع وام نیازی به ضامن یا چک ندارد و بازپرداخت آن معمولاً در قالب اقساط ماهانه و با نرخ سود مشخص انجام می‌شود. طلا تا زمان تسویه کامل وام در اختیار بانک باقی می‌ماند و پس از پرداخت کامل بدهی به مالک بازگردانده می‌شود. این نوع وام برای افرادی که به نقدینگی فوری نیاز دارند، گزینه‌ای سریع، مطمئن و بدون ریسک فروش سرمایه طلایی محسوب می‌شود. همچنین توجه به قیمت طلا گلدیکا قبل از دریافت وام اهمیت زیادی دارد، زیرا میزان ارزش طلا بر مقدار مبلغ وام تاثیرگذار است.
کدام بانک‌ها وام با سپرده طلا می‌دهند؟
در ادامه به بانک‌هایی که وام با سپرده طلا ارائه می‌دهند، اشاره می‌کنیم:
بانک کارگشایی
بانک کارگشایی، زیرمجموعه بانک ملی، به‌عنوان یکی از اصلی‌ترین ارائه‌دهندگان وام با سپرده طلا در ایران شناخته می‌شود. در این بانک، متقاضیان می‌توانند با ارائه ۸۵ گرم طلا، مجموعاً تا سقف ۲۵ میلیون تومان وام دریافت کنند. این وام شامل ۵ میلیون تومان وام قرض‌الحسنه با سود ۴ درصد و ۲۰ میلیون تومان وام جعاله با سود ۲۳ درصد می‌شود. مدت زمان بازپرداخت این وام‌ها معمولاً یک ساله است.
بانک ملی
بانک ملی نیز امکان دریافت وام با سپرده طلا را ارائه می‌دهد. برای مثال، با ارائه ۹۲ گرم طلا، متقاضیان می‌توانند دو وام دریافت کنند: یکی به مبلغ ۲۰ میلیون تومان با سود ۲۳ درصد و دیگری به مبلغ ۵ میلیون تومان با سود ۱۱ درصد. این وام‌ها به‌صورت قرض‌الحسنه و جعاله ارائه می‌شوند و مدت زمان بازپرداخت آن‌ها معمولاً یک ساله است.
بانک رفاه
بانک رفاه نیز امکان دریافت وام با سپرده طلا را فراهم کرده است. در این بانک، متقاضیان می‌توانند با ارائه طلا به‌عنوان وثیقه، تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. سود این وام‌ها معمولاً ۴ درصد است و مدت زمان بازپرداخت آن‌ها بین ۱۲ تا ۳۶ ماه متغیر می‌باشد.
بانک ملت
بانک ملت نیز یکی دیگر از بانک‌هایی است که امکان دریافت وام با سپرده طلا را ارائه می‌دهد. در این بانک، متقاضیان می‌توانند با ارائه طلا به‌عنوان وثیقه، تا سقف ۳۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. سود این وام‌ها بین ۲ تا ۴ درصد متغیر است و مدت زمان بازپرداخت آن‌ها بین ۱۲ تا ۳۶ ماه می‌باشد.
موسسه طلای گلدیس
موسسه طلای گلدیس به‌عنوان یک موسسه خصوصی، امکان دریافت وام با سپرده طلا را ارائه می‌دهد. در این موسسه، متقاضیان می‌توانند با ارائه ۷۵ گرم طلا، تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. این وام‌ها بدون نیاز به ضامن و با بازپرداخت سریع ارائه می‌شوند.
آیا وام با سپرده طلا به صرفه است؟
وام با سپرده طلا در بسیاری از موارد برای کسانی که نیاز به نقدینگی دارند اما نمی‌خواهند دارایی طلای خود را بفروشند، گزینه‌ای منطقی و به‌صرفه محسوب می‌شود. در این روش، فرد می‌تواند با سپرده‌گذاری طلا نزد بانک یا موسسه مالی معتبر، مبلغی را به‌عنوان وام دریافت کند، بدون اینکه مالکیت طلای خود را از دست بدهد.
این نوع وام معمولاً سود کمتری نسبت به سایر وام‌های بدون وثیقه دارد و مراحل دریافت آن سریع‌تر انجام می‌شود، چون سکه و طلا به‌عنوان وثیقه نقدشونده‌ای با ارزش بالا عمل می‌کند؛ اما مهم است قیمت سکه را نیز قبل از دریافت وام بررسی کنید تا مبلغ بیشتری را نسبت به ارزش روز آن دریافت کنید.
با این حال، باید توجه داشت که نرخ سود، کارمزد نگهداری طلا، و مدت بازپرداخت می‌تواند بر صرفه‌جویی یا زیان‌دهی این نوع وام تاثیرگذار باشد. اگر وام‌گیرنده توان بازپرداخت به‌موقع اقساط را نداشته باشد یا مبلغ وام نسبت به ارزش طلای سپرده‌گذاری شده بسیار پایین باشد، ممکن است در نهایت زیان کند یا حتی طلا را از دست بدهد. مهم است نکات مهم در دریافت وام با سپرده طلا را در یاد داشته باشید:
- ارزش طلا: بانک‌ها معمولاً ۷۰ تا ۸۰ درصد ارزش طلای ارائه‌شده را به‌عنوان وام در اختیار متقاضی قرار می‌دهند.
- مدت بازپرداخت: مدت زمان بازپرداخت وام‌ها معمولاً یک ساله است، اما در برخی موارد ممکن است تا ۳۶ ماه نیز تمدید شود.
- سود و کارمزد: سود و کارمزد وام‌ها بسته به بانک و نوع وام متغیر است. برای مثال، سود وام قرض‌الحسنه بانک ملی ۴ درصد و سود وام جعاله آن ۲۳ درصد می‌باشد.
- مدارک مورد نیاز: برای دریافت وام با سپرده طلا، ارائه مدارکی مانند کارت ملی، شناسنامه و فاکتور طلای ارائه‌شده الزامی است.
پیش از اقدام به دریافت چنین وامی، بررسی کامل شرایط قرارداد و مقایسه آن با گزینه‌های دیگر وام ضروری است.
